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商业银行正将触角伸向养老市场

2018-10-13 09:48:02

银行业协会副秘书长冯红近日在中国银行业协会养老金业务专业委员会会上表示,养老金业务作为银行业的一项新兴中间业务,具有不占用经济资本、资金沉淀稳定、抗周期性强、收入增长持续性强、业务协同效应显著等诸多优势,是商业银行调整业务结构,实现战略转型的重要抓手。

统计显示,截至2012年6月30日,在法人受托管理的2483.23亿元年金基金中,有受托资质的3家银行受托管理的资金占比已经达到28.4%;在全部机构管理的1765.37万企业年金个人账户中,银行业占比达到86.6%;进入市场运营管理的4198.61亿元企业年金基金全部托管在10家商业银行。

“养老”市场吸引银行

理财研究机构普益财富近日发布报告称,商业银行正在将触角伸向“养老”市场,在理财产品中融入养老的理念。截至目前,上海银行、招商银行、华夏银行共发行29款养老理财产品,这些产品募集资金大多投向债券和货币市场,以稳健为主,符合养老产品“安全”的理念。

上海银行发行养老理财产品数量最多。其养老理财产品分为2个系列——“‘慧财’人民币养老无忧”和“‘慧财’人民币日新月溢(养老专属)”,前者为保证收益型产品,期限大多为一年,资金投向债券、债券回购等低风险资产,至今已发行10多款;后者为非保本浮动收益型产品,投向债券、货币市场,收益率和风险都稍高。

招商银行已推出了三款养老主题理财计划产品,最近发行的“金颐养老3号”是在“金颐养老1号、2号”之后推出的又一款旨在满足养老财富管理需求的理财产品,主要投资于债券、信托计划、银行存款等其他金融资产。

中行的一位理财师表示,对银行而言,推出养老专属理财产品,一是可以扩大目标客户群体,将有养老需求的人群作为潜在客户来开发;二是可以更好地服务现有客户,“养老”不再只是依靠保险这一渠道,通过银行理财产品同样能实现这个目标。

养老金业务惠及民生

从有关机构统计数据来看,目前全国居民银行存款50%以上是应对养老、医疗等的预防性储蓄,按发达国家经验,未来这部分资产将逐步从存款中释放出来,这必将为银行养老金业务的健康可持续发展提供更加广阔的市场发展空间。

同时,银行养老金业务是“普惠银行”概念从理论走向实践的一个很好的契合点。养老金业务具有惠及民生、维系社会稳定的独有特性,这也是普惠银行倡导的“惠及百姓个人、惠及企业”以及银行履行社会责任的重要体现。

来自工行的统计资料显示,目前,工行管理的养老金个人账户已经达到1041万户,托管养老金基金1900多亿元,成为国内首家管理个人账户超过千万户的养老金管理机构。工行服务的养老金客户涵盖20多个行业。其中,针对中小企业资金规模小、专业人员缺乏、单独建立年金计划成本高的实际困难,工行专门量身打造了“如意养老”企业年金集合计划服务,通过简便的工作程序、标准的运作流程、规范的管理模式及多样化的投资产品,使中小企业及其职工能够同大型企业一样享受到安全、便捷、专业的年金管理服务。

养老产品发展空间巨大

今年的“两会”上,社会保障成为代表、委员们最关心的话题之一。而当前在社会保障方面争议最大的就是养老金的保值增值了。

数据显示,目前,我国60岁以上的老年人口达1.85亿,老龄化提前到来,意味着我国社会“未富先老”,养老保险制度面临着负担重、筹集资金难等诸多挑战。与此同时,我国的养老基金目前沿用的还是1996年的投资保值策略,即主要投资于银行存款和国债,其中投资国债的比例不到10%,养老基金的投资收益抵不过通货膨胀率。

业内人士表示,目前国内的养老理财和国际上真正的养老理财还有不符之处,很多银行也没有涉足这块领域,不过,随着投资者投资组合的扩大以及银行资产管理能力的提高,未来的产品设计一定会越来越贴近大家对于养老理财的概念,未来该产品很有发展空间。

新颁布的《社会保障“十二五”规划纲要》提出要大力发展补充保险,推进养老保险基金投资运营。国家政策的支持,必将推动养老保障基金快速增长,为养老金市场带来发展机遇。

随着对市场、客户的进一步细分,商业银行利用自身资源优势,在客户养老理财规划方面大有可为,也将为普通居民提供更多的养老渠道。

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